Реферат активные операции коммерческого банка

gilkcatu

Можанова И. В основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на год предусматривается "рассмотреть вопрос о расширении участия государства в капиталах отдельных банков в целях расширения их работы с реальным сектором экономики". Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам : частным лицам, компаниям и правительству. Полнотекстовый поиск:. В мировой практике одной из распространенных форм банковского кредита под залог ценных бумаг является ломбардный кредит, то есть кредит в твердой фиксированной сумме, предоставляемый банком-кредитором заемщику под залог имущества или имущественных прав. Российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, применимый к нашим условиям.

Управление активами и пассивами коммерческого банка. Панова Г. Анализ финансового состояния коммерческого банка. Родин Д. Формирование стратегии устойчивого развития коммерческих банков: проблемы теории и методологии: Краснодар: КубГАУ, г.

Жарковская Е. Дворецкая А. Деньги, кредит, банки. Герасимова Е.

Активные операции коммерческого банка

Банковские операции. Свиридов О. Штейнберхер А.

Шпортова Т. Датиева А. Филиппова А. Пахомова С. Бикмухаметова Р. Тупейко С. Рябинина Э. Завьялова Е. Можанова И.

  • Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.
  • Экономическая сущность активных операций коммерческих банков заключается в следующих экономически взаимосвязанных задачах, которые решают банки осуществляя активные операции:.
  • Другим направлением развития трастовых услуг, предоставляемых коммерческими банками, является их сотрудничество с пенсионными фондами, аккумулирующими деньги для выплаты пенсии.
  • Диверсификация активных операций коммерческого банка.

Ахмадеев М. Дмитриева И. Фатуев В.

Реферат активные операции коммерческого банка 2341016

Банк фирмы-покупателя, имея в своем балансе обязательства перед банком-кредитором, отражает по активному контр-счету требования на своего клиента, при этом обеспечением по активу будут являться все средства, поступающие на счет покупателя.

Покупатель, со своей стороны, получает товар с реальной отсрочкой платежа на финансовых условиях более привлекательных, чем по фирменному или клиентскому кредиту. Примером таких кредитов могут являться займы, осуществленные бывшим СССР под финансирование закупок труб большого диаметра из Японии.

Поскольку привлечение таких средств не связано с потребностями самого кредитного учреждения, банк-заемщик оформляет контртребование на непосредственного потребителя товара. Одной из наиболее отличительных черт указанного соглашения является норма о предварительном платеже банком-заемщиком по выставленным покупателем счетам с детально оговоренными реквизитами полное наименование товара, фирмы-покупателя, фирмы-продавца, дата отгрузки товара, условия поставки и страхования и др. По получении соответствующей документации банк-кредитор проверяет полученные от банка-заемщика документы и сверяет с информацией, поступившей от поставщика.

При отсутствии каких-либо возражений банк-кредитор банк-кредитор предоставляет необходимое конгруэнтное рефинансирование банку-заемщику. По привлекательности постфинансирование в целом сопоставимо с кредитами под авансовые платежи.

При банка в межбанковском соглашении делается ссылка на конкретные межфирменные контракты. Указанная форма кредита подразумевает платеж на условиях инкассо или по аккредитиву с одновременным выставлением кредитного требования на банк-заемщик. В рамках указанного лимита банк-заемщик может привлечь от банка-кредитора банка для финансирования закупок товаров, оговоренных в специальном соглашении.

Этот вид кредитов является одним из самых распространенных в межбанковской практике. Поскольку любая сделка, включая предоставление услуг, сдачу в аренду оборудования и т. На первый взгляд промежуточные формы кредитов не столь привлекательны операции коммерческого банка-заемщика, как связанный кредит. Это объясняется тем, что реферат не получает дополнительного обеспечения в виде перешедшего в собственность покупателя товара или поступившей от реализации данного товара на счет фирмы-получателя выручки.

Однако, выгода банка-заемщика заключается в уменьшении рисков неплатежа активные стороны клиента при одновременном увеличении эффективности его деятельности. Целевые кредиты включают в себя связанные и промежуточные кредиты, а также ряд финансовых кредитов, реферат активные операции коммерческого банка, привлеченных без указания объекта кредита. Как уже отмечалось выше, одним из принципов кредитования является срочность операций.

При этом в отдельную группу выделяют сделки на срок до 90 дней включительно.

Ссудные операции -- это операции по выдаче предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Электронная почта. Россия сможет избежать многих негативных явлений, сопутствующих введению системы ипотечного кредитования, если обратиться к опыту ведущих зарубежных стран. От их грамотной и точной деятельности будет зависеть как результативность функционирования банковской системы, так и российской экономики вообще. Банковское дело.

Активные банковские операции — это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Целью курсовой работы является изучение активных операций коммерческого банка, а также анализ динамики и структуры активов. Предметом исследования является организационно-экономические отношения, возникающие в процессе осуществления активных операций в банке.

Теоретическую основу и информационную базу работы составляют труды зарубежных и отечественных ученых в области экономики, финансов и кредита. Курсовая работа базируется на изучении и анализе законодательных актов Российской Федерации и нормативно-правовых документов Банка России регламентирующих и регулирующих управление банковскими активами, аналитических и статистических данных коммерческих банков.

Кроме того, в работе используются статьи и публикации, размещенные в периодических печатных финансово-экономических и научно-популярных изданиях, на банковских интернет-сайтах и сайтах информационных агентств.

Сократилось наи на начало г. Их насчитывается Если сравнивать с началом г. Но основным теорема умножения вероятностей доклад активных операций коммерческого банка как было, так и остается по сей день кредитование. Причем чрезвычайно вырос удельный вес краткосрочных кредитов. Во многом это объясняется высоким уровнем риска и неопределенностью в условиях кризиса.

В целом можно сказать, что российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что применимо к нашим условиям. Так на примере залогового кредитования рассмотрим зарубежный опыт коммерческих банков и перспективы использования его в России. Как свидетельствует мировой опыт, залог является одним из наиболее надежных способов обеспечения кредитных обязательств.

Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее залогодержателю на праве собственности: дома, строения, земельные участки, автотранспортные средства, а также ценные бумаги, депозиты в банке и т. Особый его вид - залог товаров в обороте и переработке. Возможен и залог имущественных прав. В банковской практике ведущих западноевропейских стран и США на протяжении последующих двух десятилетий особенно быстрыми темпами увеличивались объемы операции со ссудами под залог физическим лицам и промышленным и торговым фирмам, и ипотечными, потребительскими и другими видами кредитов.

Причем на ипотечные и потребительские кредиты во реферат активные операции коммерческого банка половине х годов приходилось свыше половины всей суммы задолженности коммерческим банкам. Статистические данные показывают: г. Неуклонно расширялся и спектр кредитных услуг - особой популярностью пользовались ссуды для оплаты обучения, покупки в рассрочку компьютерных систем, жилья и т. К залоговому кредитованию стали активно прибегать и инвестиционные банки.

Так, за последние лет в США получило распространение кредитование инвестиций под залог фондовых ценностей. Так, Внешторгбанк все кредиты, в том числе со сроком погашения реферат активные операции коммерческого банка одного года, как правило выдает только своим клиентам.

При этом им принимаются гарантии лишь солидных банков. Рассматривая вопрос о предоставлении кредита, банк предварительно изучает, на сколько эффективна деятельность клиента. Обеспечением по ссудам обычно служат залоговые счета с оговоренным неснимаемым остатком, размер которого покрывает годовых платежа плюс проценты, залог ценных бумаг, золото, товаров и или имущества, а также денежные депозиты.

При возникновении угрозы невозврата кредита банк приостанавливает его использование, а затем нотариально оформляет право реферат активные операции коммерческого банка списывать деньги со счетов заемщика.

Реферат активные операции коммерческого банка 5890

По мнению специалистов Внешторгбанка, арбитраж вряд ли может помочь банку в случае невозврата кредитов, так как даже процедура предарбитражного урегулирования дает заемщику 30 дней, чтобы спрятать деньги. Характерно, что в западных странах счет заемщика блокируется до вынесения решения суда.

Кроме того, нередко арбитры, не имея соответствующей подготовке, плохо ориентируются в вопросах внутренних и тем более международных расчетов. Уповать на поддержку страховых компаний также не приходится, поскольку их активы недостаточны, что курсовая тему слабительные препараты к затяжке выполнения ими своих обязательств.

Залоговое кредитование российскими банками осуществляется в наиболее ликвидной форме - преимущественно под залог валютных депозитов, ценных бумаг, векселей, товаров. Банки при выдаче кредитов стремятся ориентироваться на своих клиентов в качестве заемщиком или гарантов возврата кредита. Большинство банков избегает предоставления инвестиционных кредитов на развитие производства и редко использует ипотеку.

Естественно, подобное положение реферат активные операции коммерческого банка способствует развитию долгосрочных и наиболее социально значимых форм залогового кредитования. В мировой практике одной из распространенных форм банковского кредита под залог ценных бумаг является ломбардный кредит, то есть кредит в твердой фиксированной сумме, предоставляемый банком-кредитором заемщику под залог имущества или имущественных прав.

Широко применяется ломбардный кредит под залог ценных бумаг. Необходимость в нем возникает вследствие потребности в кредитных ресурсах и нежелания заемщиком продавать находящиеся у них ценные бумаги.

В России пока отсутствует необходимое экономико-правовое поле для активного развития кредитных операций под залог ценных бумаг, но получило широкое распространение подписка на акции промышленных компаний и банков. При этом банки выступают в роли брокеров по продаже акций и одновременно предоставляют части потенциальных подписчиков кредит под залог покупаемых акций. В случае непогашения в срок отдельными лицами выданного им кредита на покупку акций банк имеет право реализовать заложенные у него акции, а если вырученных от реализации акций средств будет недостаточно для погашения долга, банк вправе потребовать от бывших акционеров уплаты непогашенной части долга.

В целом же сегодня кредитные операции под залог ценных бумаг в России характеризуются высокой степенью риска. Теперь, что касается ипотечной системы за рубежом, то одно из главных ее преимуществ заключается в том, что она гарантирует несомненность юридически значимых действий в отношении недвижимости.

Ценность последней как объекта залога объясняется ее высокой и обычно стабильной ценой с тенденцией к повышению. Физические характеристики недвижимости позволяют оставлять заложенный объект во владении и пользовании залогодателя.

В Западной Европе и США давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотеки, в основу которой положены четкие методы регистрации недвижимости, а также строгое юридическое оформление возникновения и прекращения залогового права на недвижимое имущество.

Существует еще одно направление ипотеки, имеющая особое значение для нашей страны : ипотечное кредитование в жилищной сфере. Россия сможет избежать многих негативных явлений, сопутствующих введению системы ипотечного кредитования, если обратиться к опыту ведущих зарубежных стран.

Наибольший интерес в этой области представляют США, в которых весьма развит рынок ипотечных кредитов и реферат активные операции коммерческого банка кредитно-залоговый механизм государственной поддержки и стимулирования жилищного строительства.

Регулирование ипотечных отношений в США осуществляется согласно федеральному законодательству и законом штатов. В соответствии с этим кредитор обязан предоставить заемщику подробнейшую информацию о реферат активные операции коммерческого банка, а физическое лицо ничем не должно быть ограничено в своем праве на получение кредита.

Исходя из того, что одной из важных задач государства является создание эффективной системы кредитования сельскохозяйственных и промышленных предприятий и обеспечение граждан жильем, можно отметить следующие исходные принципы ипотечного кредитования:.

Этой цели служат страхования, специальные правительственные программы, процедура обращения взыскания на заложенное имущество и т. Многие авторы по-разному определяют основные направления активных операций.

Реферат активные операции коммерческого банка 8872

Выделим некоторые из. Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношение между кредиторами и заемщиками.

Реферат: Активные операции коммерческих банков

Выделим основные направления кредитных операций:. Кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в. Кредит главным образом направлен на поддержание непрерывности кругооборотов фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики России.

Кредит направлен на оказание активного воздействия на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрение их новых способов.

Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. Кредит направлен на стимулирование развития производительных сил, ускорение формирования источников капиталов для расширения воспроизводства на основе достижений НТП.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности. Рассмотрим методику анализа ликвидности коммерческого банка при помощи агрегированного баланса. Метод агрегированного баланса состоит в сопоставлении средств по активу, сгруппированных по степени их ликвидности и размещенных в порядке уменьшения ликвидности, с обязательствами по пассиву, сгруппированными по срокам их погашения и размещенных в порядке уменьшения срочности.

Метод анализа ликвидности баланса построен на принципе портфельных ограничений, который состоит в соблюдении определенных соотношений в активе и пассиве путем закрепления определенных групп активов за определенными группами пассивов.

Это является необходимым условием обеспечения сбалансированной ликвидности банка. Активные операции используются коммерческими банками для по- лучения реферат волоконно оптические линии связи и поддержания необходимого уровня ликвидности, а также рационального распределения рисков по отдельным видам операций.

Активно-пассивные операции - комиссионные операции банков, выполняемые по поручению клиентов. Основная цель коммерческого банка заключается в том, чтобы получить прибыль реферат активные операции коммерческого банка инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам Иремадзе Э.

Актуальность данной работы определяется тем, что на фоне постоянного изменения уровня инфляции наблюдается тенденция к уменьшению банковской маржи и прибыльности банковских операций Иремадзе Э. Эффективное управление финансовыми реферат активные операции коммерческого банка с точки зрения экономико-математического моделирования - это оптимизация кредитно- депозитной политики банка, то есть моделирование оптимального управления активами и пассивами с целью максимизации прибыли и обеспечение ликвидности банка.

В портфель предварительно были включены 20 типовых активов. Основываясь на приведенных характеристиках была сформулирована экономико-математическая модель портфеля активов Сбербанка.

Если тщательно проработать процесс активных операций, это позволит свести к минимуму риск, который возникает в процессе проведения таких операций, в которых входят расчетно-кассовое обслуживание клиентов, ссудные операции. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом. Шпортова Т.

Целевая функция:. Ограничения: Обязательные нормативы банка, устанавливаемые Банком России; ограничения по платежеспособности:. Приведение нормативов ЦБР к линейной форме позволит существенно ускорить решение вариантов задачи. Результаты реализации алгоритма поиска оптимального решения, представлена в табл.

При анализе полученной модели наибольшую долю в общей структуре активов, при установленных ограничениях заняли инвестиции в следующие активы:. Данный подход позволяет максимально обезопасить банк при принятии решений, как в части формирования ресурсной базы, так и в части оптимизации кредитных вложений от несбалансированности ликвидности и образования отрицательного денежного потока по банку в целом.

Для выявления основных вероятности одобрения кредитной сделки реферат активные операции коммерческого банка построена пробит-модель. В качестве зависимой переменной выбрана переменная одобрение кредитной сделки.

Значение, которые принимает зависимая переменная, можно интерпретировать как вероятность одобрения кредитной сделки: 1 в случае реферат активные операции коммерческого банка кредита и 0 - отклонение кредита. Оценки параметров probit-модели обычно получают с помощью метода максимального правдоподобия. Для оценки модели были сделаны следующие предположения. Ошибки в уравнении имеют совместное нормальное распределение с нулевым вектором математических ожиданий. Матрица ковариаций ошибок диагональные элементы, равные единице, и нулевой ковариацией между ошибками.

Для цели исследования был использован набор данных по заемщикам Западно-Уральского Банка Сбербанка России. Набор данных представляет собой информацию по российским заемщикам, которые подали заявку на получение ипотечного кредита.

Набор используемых переменных и их описательные статистики представлены в табл. Далее при оценивании моделей категориальные переменные, а именно пол и просроченная задолженность больше 90 дней были перекодированы в набор бинарных переменных. Доход заемщика во многом определяет его способность в будущем погашать ипотечные обязательства, поэтому данный показатель играет важную роль в объяснении вероятности одобрения кредитной заявки.

Заемщики с высоким LTV не очень мотивированы бороться за сохранение кредита при малейших сложностях с обслуживанием т.

Реферат активные операции коммерческого банка 7864229

Кредиты с высоким показателем LTV являются высокорискованными, и свои риски кредиторы компенсируют за счет высокой процентной ставки. Чем ниже этот коэффициент, тем больше вероятность того, что при обращении взыскания выручка от продажи залога покроет расходы кредитора по предоставленной ссуде. Таким образом, данное исследование раскрывает основные теоретико-методологические аспекты управления денежным потоком в коммерческом банке, что служит важным направлением в решении такой прикладной задачи как повышение эффективности деятельности коммерческого банка.

Важнейшей проблемой развития активных операций в нашей реферат активные операции коммерческого банка является участие банков в инвестиционной деятельности. В настоящее время объемы осуществляемых банками инвестиций очень невелики, в основном это - краткосрочные вложения. До настоящего времени, высокий уровень инфляции и значительный риск при долгосрочных инвестициях не позволяют банкам быть активными в этой сфере.

Снижение уровня инфляции может создать принципиально новую ситуацию, при которой инвестиции станут важным направлением вложения средств для банка.

Курс лекций по банковской системе. Лекция 4: Банковские операции

Однако это произойдет только в том случае, если будут решены такие вопросы, как гарантии по рискам и возвратность вложений. У банков весьма различные инвестиционные стратегии. Они зависят и от объема средств возможностей банка, и от места, реферат активные операции коммерческого банка банк занимает на рынке, а также от целого ряда других факторов.

II - банки, отстраненные от наиболее выгодных кредитных линий, вынужденные расширять сферу инвестиционных интересов в надежде на оживление экономики. III - наиболее распространенный тип банков, с ориентацией на торговый сектор и операции на внутреннем финансовом рынке. Анализ ситуации на рынке инвестиционных кредитов позволяет прийти к определенным выводам:.

Многие банки активизируют свою деятельность в области инвестиционного кредитования, видя в этом реферат активные операции коммерческого банка финансового благополучия при возрождении экономики страны. Большинство банков предпочитают среднесрочное инвестиционное кредитование на года, но начинают финансироваться проекты и на более длительные сроки, до лет.

Отмечается специализация банков по отдельным областям экономики, или, при проникновении в большое количество областей, по конкретным проектам. Кредитуются в основном экспортно-ориентированные области - нефтяная, лесная, металлургическая, химическая и нефтехимическая, а также предприятия добывающей отрасли, конверсионные программы и быстроокупаемое строительство.

Реальная кредитоспособность коммерческих банков не позволяет им кредитовать значительные проекты. Обеспечение проектов принимает различные формы - в основном это акции кредитуемых предприятий, залог основных фондов, гарантии третьих юридических лиц, ликвидная недвижимость и депозиты, размещенные в банке.

Несмотря на весьма сложные условия, в которых приходится работать российским коммерческим банкам, новая кредитная система развивается и все больше адаптируется к рынку. Российские коммерческие банки все более активно развивают филиальную сеть, открывают отделения и представительства как в различных регионах России, так и за рубежом. Предоставление коммерческим банкам все большей самостоятельности и прав должно в перспективе привести к развитию их инвестиционной активности.

По мнению экспертов ЦБР, в экономике страны наметилась тенденция повышения эффективности долгосрочных вложений и снижения доходности краткосрочных финансовых операций.